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所以我相信，今年展望未来的话，人民币汇率会在市场决定的机制下，变成一个非常有吸引力的、可自由使用的货币，中国的老百姓、中国的企业和全世界的投资者将对人民币越来越有信心。谢谢。上海证券报记者：观察中国债券市场的发展，去年有两个方面的特征十分明显，一个是债券市场对外开放进展很快，另一个是债券市场违约现象增加较多。请问，您如何看待2019年债券市场的发展？谢谢。

安联集团预计，安联（中国）保险控股有限公司有望在2019年正式成立，陈良是中国筹备组负责人。安联的集团化布局截至2019年，中德安联在中国市场耕耘21载，银行及邮政等保险兼业代理已成为其销售的第一大渠道。2018年年报显示，该方式贡献保费占比近56%，其次是个人代理、保险中介代理和公司直销。不过，官网显示，营销员渠道是传统核心渠道。

国内银行营收来源主要由三部分组成，净利息收入、手续费及佣金收入和投资损益等其他非息收入。其中，净息收入是营收、净利润的主要来源。安永发布《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告显示，2017年41家中国上市银行实现净利润合计15410亿元，比2016年增长5%。对此，安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌指出，资产质量稳定，大型银行净息差止跌回升拉动净利息收入增长，是净利润增速上升的原因。

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后续效果如何市场仍存分歧尽管央行此次推出的激励机制，将银行的新增信用债投资和放贷挂钩，但在当前信用风险担忧挥之不去的背景下，银行对于授信以及风险控制都较为严格，短期政策可能对市场信心有一些提振，但后续效果如何市场仍存不小分歧。中信证券认为，通过计算，银行系统边际上贡献200-300亿元人民币的新增信用债认购，便可以拖住目前清淡的一级与羸弱的二级，而平摊到五家大行与12家股份制银行，每家每月仅需边际付出15亿元左右资金，可谓性价比十分高，所以不存在银行没钱参与的问题。

因此，社保费征缴制度的改革，必须遵循循序渐进、逐步展开的原则。按照国务院的要求，在社保征收机构改革到位前，各地要一律保持现有征收政策不变，禁止擅自采取行动，特别是不允许出现打突击、运动式地对企业历史欠费进行集中清缴的现象发生。事实上，在改革过程中，税务部门或许可以根据本地的实际情况，在社保费征缴时采取一些创新性地做法，稳妥处理好历史欠费问题，尽量分阶段、按比例地征缴，使企业的负担分散和减轻。